Lãi suất giảm mạnh, có nên vay mua nhà lúc này?

Từ đầu năm 2020 đến nay, các ngân hàng liên tục điều chỉnh lãi suất để kích cầu nhằm thu hút khách hàng vay. Ngay cả các ngân hàng lớn như BIDV, TPBank, Vietcombank… cũng đồng loạt hạ lãi suất. Đây được coi là cơ hội tốt cho người mua nhà.

Lãi suất vay mua nhà giảm mạnh

Theo khảo sát của Batdongsan.com.vn, từ đầu năm 2020 đến nay, các ngân hàng liên tục có động thái giảm lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà từ 0,2 - 1,3 điểm phần trăm. Cụ thể, đầu năm 2020, lãi suất vay ngân hàng BIDV vẫn ở mức 8% /năm cho gói vay ưu đãi 12 tháng và 9% /năm cho gói vay 24 tháng thì nay đã giảm xuống còn 7,8% /năm với gói vay 12 tháng và 8,8% /năm với gói vay 24 tháng.

Ngân hàng VIB đầu năm cho vay 10,4% / năm thì nay giảm còn 10,1% / năm. Vietcombank cũng giảm lãi suất từ ​​9,5% / năm xuống 9,2% / năm. Đặc biệt, lãi suất cho vay mua nhà tại TPBank giảm mạnh từ 10,5% / năm hồi tháng 3 xuống 9,5% / năm thời điểm hiện tại.

Các ngân hàng nước ngoài cũng bắt đầu giảm lãi suất. Điển hình như Ngân hàng HongLeong giảm từ 8,25% đến 8,0% cho gói vay ưu đãi 24 tháng. Shinhan Bank giảm từ 7,8% đến 6,9% cho gói vay ưu đãi 12 tháng; giảm từ 8,6% / năm đến 7,7% / năm đối với gói vay ưu đãi 24 tháng và giảm từ 10,1% / năm đến 8,8% / năm đối với gói vay ưu đãi 36 tháng.

Nhìn chung, mức lãi suất ưu đãi hiện nay tại các ngân hàng dao động trong khoảng 6,4-11,5%. Còn lãi suất sau thời gian ưu đãi được tính theo lãi suất cơ bản (hoặc lãi suất tiết kiệm) cộng với biên độ 3 - 4% tùy ngân hàng, dao động từ 8,5 - 11,5%. /năm. Đáng chú ý là lãi suất cho vay mua nhà của ngân hàng nước ngoài tại các kỳ hạn tương ứng thường thấp hơn lãi suất ngân hàng trong nước.

Cùng với việc hạ lãi suất cho vay, các ngân hàng cũng đồng loạt giảm lãi suất huy động. Mục đích của việc điều chỉnh lãi suất huy động nhằm giảm chi phí đầu vào và có thêm cơ hội hạ lãi suất cho vay.

Trao đổi với Batdongsan.com.vn, ông Hoàng Minh Duyền, Giám đốc Quản lý kênh bán hàng thông qua đối tác tại Khối Tư vấn Tài chính và Dịch vụ Khách hàng Techcombank cho biết: “Từ nay đến cuối năm, các ngân hàng  sẽ được Ngân hàng Nhà nước nới room tín dụng, đặc biệt ưu tiên các ngân hàng đáp ứng tiêu chuẩn Basel 2. Lãi suất huy động từ nay đến cuối năm có xu hướng giảm do lạm phát đang dần hạ nhiệt. Do đó, lãi suất vay mua nhà từ nay đến cuối năm sẽ còn giảm nữa. Đây cũng là thời điểm các ngân hàng tăng cường ưu đãi để thu hút khách hàng và chốt dư nợ GAP vào năm 2020 ”.

Có nên “chớp” cơ hội mua nhà?

Thực tế, tín hiệu hạ lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước thời gian qua cũng như việc các ngân hàng giảm lãi suất cho vay mua nhà đã tác động tâm lý đến người có nhu cầu ở thực. như các nhà đầu tư.

Anh Dương Đức Bình (38 tuổi, Hoài Đức, Hà Nội) cho biết, sau nhiều năm tích góp, vợ chồng anh dành dụm được một khoản và định vay mua nhà trả góp. Tuy nhiên, do trước đây lãi suất còn khá cao, vượt quá khả năng chi trả của hai vợ chồng nên vẫn chưa dám mua. Có tiền, vợ chồng anh vẫn dành dụm lấy lãi hàng tháng, cố đợi 1-2 năm nữa tích cóp thêm mới dám vay mua nhà. Nhưng thời gian gần đây, lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng đột ngột giảm mạnh, có nơi chỉ trả 4 - 6% / năm nên lãi không nhiều. Trong khi đó, lãi vay mua nhà cũng giảm nhiều nên vợ chồng anh Bình tranh thủ vay mua nhà.

“Tôi vay 700 triệu trong vòng 20 năm với lãi suất 6,9% / năm năm đầu, sau đó lãi suất khoảng 10,3%. Tính ra mỗi tháng vợ chồng tôi trả cả lãi và gốc khoảng 7-8 triệu. Trong khi đó, nếu vay cuối năm 2019, mỗi tháng chúng tôi phải trả khoảng 9-10 triệu / tháng ”, anh Bình nói.

Trong khi đó, chị Đỗ Thị Tuyền (35 tuổi, Thanh Xuân, Hà Nội) đang băn khoăn không biết có nên vay mua nhà vào thời điểm này hay không? Theo chị Tuyến, chị nhắm đến một căn hộ chung cư ở quận Hoàng Mai, giá khoảng 1,8 tỷ đồng. Do chủ nhà cần tiền nên bán lại với giá khá mềm. Hiện chị chỉ có 1 tỷ đồng, phải vay thêm 800 triệu đồng. Chồng chị muốn vay để mua vì lãi suất thấp, nhưng chị còn chần chừ vì sợ lãi suất lên sẽ vượt quá khả năng chi trả của vợ chồng chị. Hơn nữa, hiện tại, thu nhập của vợ chồng chị chưa bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, còn thời gian tới thì chưa nói trước được điều gì.

Về những băn khoăn của chị Tuyến, ông Duyền khẳng định: “Lãi suất vay trả góp các ngân hàng chắc chắn sẽ không thay đổi đột ngột khiến khách hàng không có khả năng chi trả”.

Tuy nhiên, theo ông Duyền, khi vay mua nhà, khách hàng cần đảm bảo duy trì mức thu nhập (nguồn thu) ổn định hàng tháng. Nếu khách hàng không có nguồn thu nhập ổn định từ lương (hoặc kinh doanh khác), không có vốn tích lũy tối thiểu 30% thì nên xem xét lại việc vay vốn. Ngoài ra, để đảm bảo không bị “sa lầy” vào đống nợ, người vay cũng cần tuân thủ một số nguyên tắc khi vay mua nhà như sau:

Đầu tiên, bạn chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn nhà: Trước khi quyết định mua nhà, hãy chắc chắn rằng bạn có một số tiền tích lũy ít nhất là 30% giá trị căn nhà muốn mua, lý tưởng nhất là khoản tiền tích lũy này nên là 50% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay 50% được xem là mức vay lý tưởng và ít áp lực nhất, giúp người vay dễ dàng trả khoản vay cho ngân hàng và trang trải cuộc sống.

Thứ hai, chú ý đến lãi suất thả nổi: Trước khi vay mua nhà, cần xem kỹ lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ thay đổi như thế nào, biên độ chi tiết ra sao? Nếu có thể, hãy nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn chi tiết về chi phí lãi vay qua các năm và ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.

Thứ ba: Xem xét thời hạn gói vay: Bên cạnh lãi suất thì thời hạn của gói vay cũng là một yếu tố rất quan trọng mà người đi vay nên biết. Khi bạn đã vay ngân hàng, bạn thường vay trên 5 năm với cùng một mức lãi suất. Vì vậy, người vay nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm thiểu số tiền gốc hàng tháng.

Theo Batdongsan.com.vn